Die beste Baufinanzierung durch Vergleich der Möglichkeiten finden
Bei der Konzeption einer Baufinanzierung sollten die Möglichkeiten der staatlichen Förderung und eine Optimierung aus steuerlicher Sicht berücksichtigt werden. Auch die notwendigen Finanzierungskosten und eine Absicherung sollten bedacht werden.
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Die Ausarbeitung des Finanzierungsvorhabens bzw. das Konzept der Baufinanzierung sollte zusammen mit Spezialisten erarbeitet werden, denn dieser Finanzplan bildet den Grundstein der Baufinanzierung. In der Planung muss berücksichtigt werden, dass Betriebs- und Instandhaltungskosten zusätzlich zu den laufenden Rückzahlungsraten finanziert werden müssen. |
In der Regel erfolgt die Gesamtfinanzierung eines Bauvorhabens durch die Kombination von Eigenkapital, Wohnbauförderungen der Länder und Fremdkapital von Banken oder Sparkassen. Das Fremdkapital für eine Immobilienfinanzierung kann beispielsweise durch Kredite, Hypothekendarlehen oder Bausparverträge zur Verfügung gestellt werden.
Bei der Baufinanzierung die Konditionen beachten
Normalerweise wird eine Baufinanzierung durch Grundschuldeintragung auf das finanzierte Objekt abgesichert. Eine solche Grundschuldeintragung verbrieft ein abstraktes Schuldanerkenntnis, eine Vollstreckung in das Vermögen des Schuldners ist dann in der Regel ohne einen weiteren Vollstreckungsbescheid möglich.
Bei Baufinanzierungen ist eine langfristige Kalkulation und langfristige Stabilität von großer Bedeutung. Mit Hilfe einer durchdachten und klaren Kalkulation kann man die verschiedenen Finanzierungsangebote genauer betrachten und eventuelle Verhandlungsspielräume von Kreditgebern ausnutzen.
Die für den Bauherrn und für eine Baufinanzierung wichtigen (aktuellen) Kreditkonditionen unterliegen einer stetigen Veränderung und sind unter anderem von der Wirtschaftslage abhängig. Zu diesen Konditionen zählen beispielsweise die Zinsen, die Raten und die Darlehenslaufzeit.
Bei einer Baufinanzierung muss zudem auf die Vertragsbedingungen geachtet werden. Zinsen, Gebühren, Bereitstellungszeiten und Sondertilgungsmöglichkeiten müssen geprüft werden.
Die verschiedenen Formen der Baufinanzierung
Es existieren verschiedene Varianten bei einer Immobilien- und Baufinanzierung unter anderem das Annuitätendarlehen, das Bauspardarlehen und das Baudarlehen gekoppelt an eine Lebens- oder Rentenversicherung.
Die gewöhnlichste Form einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, bei diesem wird jeden Monat ein konstanter Betrag, der aus einem Tilgungs- und einem Zinsteil besteht, zurückgezahlt. Mit dem Kunden wird ein Tilgungssatz vereinbart, dieser liegt meist zwischen 1 und 5 Prozent pro Jahr (Darlehenssumme). Dann wird die Annuität (Rate) berechnet. Der Zinsanteil sinkt mit zunehmender Tilgung, während der Tilgungsanteil steigt. Bei günstigen Zinssätzen ist es empfehlenswert eine höhere Tilgung festzulegen, dadurch verkürzt sich die Laufzeit und die Gesamtkosten der Baufinanzierung können reduziert werden.
Eine weit verbreitete Art der Baufinanzierung ist das Bauspardarlehen, dabei wird zuerst in einen niedrig verzinsten Sparfonds eingezahlt (man spart einen Bausparvertrag an). Wenn mindestens 40 Prozent der Bausparsumme angespart wurde, hat man ein Anrecht auf ein Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz. Die aufgenommene Darlehenssumme muss in der Regel innerhalb des Zeitraumes zurückgezahlt werden, in dem angespart wurde. Die regelmäßige Tilgung ist daher sehr hoch, allerdings ist der Kredit im Regelfall schon nach 8 Jahren vollständig getilgt.
Eine weitere Variante ist das Baudarlehen gekoppelt an eine Lebens- oder Rentenversicherung, hierbei werden monatlich nur die für das Darlehen anfallenden Zinsen und keine Tilgung direkt gezahlt. Stattdessen wird dieser Teil in eine Lebens- oder Rentenversicherung angelegt. Die Ablaufleistung dieser tilgt später den Darlehensvertrag in einem Stück.
Zinsen, Tilgung , steuerliche Förderung und Zukunftssicherheit sind wichtige Aspekte der Finanzierung. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.
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