Hier erhält man eine Übersicht über die Möglichkeiten der Finanzierung und kann ein Angebot kostenlos anfordern

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Was bei der richtigen Finanzierung wichtig ist

Für die Finanzierung der eigenen vier Wände sind für private Haushalte das Grundschuld- oder Hypothekendarlehen und der Bausparvertrag von Bedeutung. Die Hypothekenvergabe ist der Hauptgeschäftszweig der Hypothekenbanken sowie der Bausparkassen.

Die Laufzeit erstreckt sich bei Finanzierungen mit Bau- und Immobiliendarlehen in der Regel über einen längeren Zeitraum bis zu 30 Jahren. Die Kreditsummen liegen außerdem wesentlich höher als bei anderen Privatkrediten und daher verlangen die Kreditinstitute ein besonderes Faustpfand. Als Sicherheit für den Kredit dienen das Grundstück und das Gebäude.

Zur Baufinanzierung werden jedoch oft auch Kombinationskredite empfohlen, die mit einer Kapitallebensversicherung kombiniert werden. Wird beispielsweise das Haus über eine Lebensversicherung finanziert, erfolgt in diesem Fall während der Laufzeit grundsätzlich keine Tilgung, der Kunde zahlt lediglich die Zinsen. Daher bleiben die Schulden während der gesamten Laufzeit gleich hoch. Die monatlichen Zahlungen setzen sich aus den Beiträgen für die Kapitallebensversicherung und den Zinszahlungen für den Baukredit zusammen.

Grundsätzlich gilt jedoch, wer eine Finanzierung benötigt, sollte die Angebote vergleichen, damit der Kauf der Wohnung oder der Bau eines Hauses nicht zum Alptraum wird. Bei der Finanzierung sollte man nicht auf einen niedrigen Nominalzins herein fallen. Bei Kostenvergleich kommt es auf die spätere tatsächlichen persönlichen Gesamtbelastungen durch eine langfristige Finanzierung an. Und diese gibt der Nominalzins nicht wieder. Nicht einmal der aussagekräftige Effektivzins enthält sämtliche Kosten.

 

Die richtigen Raten wählen

In den vereinbarten Raten sind eventuell anfallende Beträge für die Nichterfüllung von Vertragsbedingungen nicht berücksichtigt. Dazu zählen Verzugszinsen, sogenannte marktübliche Gebühren für die Kontoführung und Prämien für zusätzliche Versicherungen.
Deshalb gilt es, auch auf die sonstigen Konditionen zu achten und deren finanzielle Folgen vor Abschluss einer Finanzierung genau durchzurechnen. Auswirkungen auf die Höhe der Gesamtbelastung hat nicht nur die Form und der Zeitpunkt der Überweisung der Rückzahlungen an die Hypothekenbanken, sondern es kommt auch auf die Art und Weise an, wie diese Gelder dort verbucht werden.

Einige Kreditinstitute verbuchen zurückbezahlte Raten sofort, andere lassen sich damit Zeit. Das wirkt sich auf die Zinsenlast aus. Bei vielen Banken und Sparkassen müssen die Kreditnehmer zwar laufend Tilgungszahlungen leisten, die werden aber nicht sofort von der zu verzinsenden Schuld abgezogen. In extremen Fällen werden die Zahlungen erst am Ende des Jahres und bei der jährlichen Verrechnung berücksichtigt. Der Kunde zahlt also in der Zwischenzeit Zinsen für Schulden, die er längst getilgt hat.
Welche Finanzierungsform die günstigere ist, kann grundsätzlich nur im Einzelfall entschieden werden. Bei den hohen Summen, um die es geht, können sich auch scheinbar kleine Differenzen zwischen den Konditionen der verschiedenen Kreditgeber im Laufe der Jahre weit über 10.000 Euro bewegen.

Zinsen, Tilgung , steuerliche Förderung und Beleihungswerte sind wichtige Aspekte der Baufinanzierung. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Finanzierungsvergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.

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