Wie man einen Immobilienkauf finanzieren sollte
Bei einer Immobilie handelt es sich um eine nicht beweglich Sache, also ein Grundstück und dessen Bestandteile und Zubehör, wie beispielsweise Gebäude.
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Hat man sich für eine Immobilie entschieden, sollte diese genau überprüft werden, beispielsweise in Bezug auf versteckte Mängel, die nachträgliche Investitionen verursachen könnten. Ein vereidigter Bausachverständiger hilft bei der Beurteilung des Zustands der Immobilie. Auch das Grundbuch sollte auf eventuelle Belastungen überprüft werden (Hypotheken oder auch Nutzungsrechte Dritter). |
Immobilien können mit einem Recht belastet sein, diese werden normalerweise im Grundbuch eingetragen. Bei den Kommunen kann man sich auch über mögliche Bebauungspläne informieren, also ob beispielsweise die Grünfläche hinter dem Grundstück verbleibt oder ob diese verbaut werden soll.
Kauf und Eigentumsübergang eines Grundstücks erfordern einen notariell beurkundeten Kaufvertrag, die Auflassung (notariell beurkundete Einigung über den Eigentumsübergang) und den Eintrag des Eigentümers im Grundbuch.
Vor dem Immobilienkauf die Finanzierung sichern
Inhalt des Kaufvertrages sollte unter anderem die Höhe und Fälligkeit des Kaufpreises, der Übergang von Besitz, gravierende Baumängel bekannt/unbekannt, mögliche Regelungen über bestehende Mietverhältnisse, Lasten und Nutzen und die Klärung der Lastenfreiheit des Grundstückes oder Schuldenübernahme sein.
Der Notar ist ein wichtiger Partner beim Haus- und Wohnungskauf, er weiß was im Kaufvertrag stehen sollte, damit spätere Auseinandersetzungen von vornherein vermieden werden.
Da beim Kauf einer Immobilie in der Regel Fremdkapitalbedarf besteht, ist eine individuelle Finanzierungsplanung notwendig und sehr wichtig. Bei einer Immobilienfinanzierung gibt es verschiedene Finanzierungswege, welcher dabei in Frage kommt ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Dabei stellt sich beispielsweise die Frage wie hoch Eigenkapital und Eigenleistungen sind? Welche monatlichen Belastungen möglich und sinnvoll sind? Oder ob eine staatliche Förderung möglich ist? Eine kompetente Beratung ist sehr wichtig, sie sollte die spezifischen Bedürfnisse bzw. Lebenssituation berücksichtigen.
Um den Immobilienkauf zu finanzieren sollten Ersparnisse, Lebensversicherungen, Fonds, Bausparverträge etc. überprüft werden, erst dann kann eingeschätzt werden, wie hoch das Eigenkapital bzw. die Eigenleistungen wirklich sind und wie viel Fremdkapital benötigt wird. Die Faustregel besagt, dass 20 Prozent der Gesamtsumme durch eigene Mittel gedeckt werden sollte.
In der Regel gilt: je höher der Eigenanteil, desto höher der mögliche Finanzierungsrahmen. Allerdings offerieren einige Anbieter mittlerweile Vollfinanzierungen, bei denen gar kein Eigenkapital benötigt wird. Allerdings sind die monatlichen Belastungen hierbei sehr hoch. Daher bietet sich eine Vollfinanzierung hauptsächlich für Top-Verdiener mit sicherem Arbeitsplatz an.
Die Planung der Immobilienkauf Finanzierung
Bei der Planung um einen Immobilienkauf zu finanzieren müssen auch die gesamten Nebenkosten, wie beispielsweise Notarhonorare, notwendige Reparaturkosten und Courtagen berücksichtigt werden. Oft werden diese unterschätzt. Die gesamten notwendigen Finanzierungskosten, staatliche Förderungen und eine Absicherung sollten bei der Planung berücksichtigt werden.
Dann sollte errechnet werden, welche monatliche Belastung für Tilgung und Zinsen möglich und vor allem realistisch ist. Zu beachten ist, dass Betriebs- und Instandhaltungskosten zusätzlich zu den regelmäßigen Rückzahlungsraten bezahlt werden müssen.
Die Bonität ist die wichtigste Voraussetzung um einen Immobilienkauf finanzieren zu können. Beispielsweise wird die Kreditwürdigkeit anhand einer Selbstauskunft über alle Einnahmen und Ausgaben, Rücklagen und Schulden geprüft. Zudem sind auch Angaben über den Arbeitsplatz und die Familiengröße relevant.
Zu beachten sind die Finanzierungs- bzw. Vertragsbedingungen, also die für die Finanzierung wichtigen Konditionen, wie zum Beispiel die Zinsen, die Raten und die Laufzeit, sowie Gebühren, Bereitstellungszeiten und Sondertilgungsmöglichkeiten.
Zinsen, Tilgung , steuerliche Förderung und Zukunftssicherheit sind wichtige Aspekte um einen Immobilienkauf zu finanzieren. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.
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