Was bei einem Vergleich der Baufinanzierung wichtig ist
Der Traum vom Eigenheim hängt vielfach auch von der Finanzierung ab. Die Finanzierung spielt eine entscheidende Rolle und es sollte nach dem bestmöglichen Angebot gesucht werden, da sich hier schnell Zinsunterscheide von mehreren Tausend Euro ergeben.
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Um vergleichbare Kreditangebote einholen zu können, sollte man zunächst grundlegende Eckdaten zurecht legen. Eigenkapital spielt heute immer noch eine sehr große Rolle bei der Finanzierung. Man sollte möglichst viel Eigenkapital einsetzen, da eine Vollfinanzierung zum einen teurer und zum anderen auch risikoreicher ist. |
Jedoch sollte man bedenken, auch eine Sicherheitsreserve zurückzubehalten. Hiermit können finanzielle Engpässe oder auch unvorhersehbare Ausgaben überbrückt werden. Bevor Angebote der verschiedenen Anbieter eingeholt werden können, sollte man zunächst einige Fragen für sich selbst beantworten: Wie viel Geld wird von der Bank benötigt? Wie hoch dürfen die monatlichen Raten sein, damit sie auch problemlos zurückbezahlt werden können? Für welchen Zeitraum sollte der Zinssatz festgeschrieben werden? Sind eventuelle Sondertilgungen möglich (beispielsweise wenn man in den nächsten Jahren mit einer Erbschaft rechnen kann)? – Häufig empfiehlt sich hier eine ausführliche und unabhängige Beratung.
Der eigentliche Kreditbedarf sollte so genau wie möglich berechnet werden. Wird dieser zu gering berechnet muss häufig eine teure Nachfinanzierung in Anspruch genommen werden. Wird der Kreditbedarf jedoch zu hoch angesetzt, so kann dies dazu führen, dass die Banken eine Nichtabnahmeentschädigung verlangen, für die Kreditsumme, die nicht ausbezahlt wurde. Doch wenn man dies weis, kann man mit den Banken durchaus handelt.
Es kann eine Vereinbarung getroffen werden, das die Kreditsumme bis zu einem bestimmten Betrag aufgestockt werden kann und das bei einer nicht Inanspruchnahme keine Entschädigung zu zahlen ist. Sehr günstige Kredite zur Finanzierung des Eigenheimes gibt es bei der KfW-Bank. Diese bietet eine Reihe von Förderprogrammen an, die unter bestimmten Voraussetzungen beantragt werden können. Daher empfiehlt es sich, sich zu erkundigen, ob Fördermöglichkeiten bestehen.
Grundsätzlich sollte man auch auf die Tilgungsvereinbarungen achten. Zwar bietet ein niedriger Tilgungssatz zu Beginn geringere Raten, aber dadurch erhöht sich die Laufzeit des Kredites und das Risiko von Zinserhöhungen. Man sollte sich in jedem Fall ein Sondertilgungsrecht einräumen lassen. Die Flexibilität eines Darlehns spiet eine entscheidende Rolle.
Für den eigenen, individuellen Finanzierungswunsch, sollte man sich von den verschiedenen Anbietern ein konkretes Angebot einholen. Um zu vergleichen sollte man den Effektivzins zugrunde legen. Jedoch müssen auch die Bereitstellungszinsen und die Schätzkosten mit in den Vergleich einbezogen werden, da diese im Effektivzins nicht enthalten sind. Günstige Angebote findet man häufig bei den Vermittlungsgesellschaften. Diese vergeben die Kredite im Direktvertrieb.
Zinsen, Tilgung , steuerliche Förderung und Zukunftssicherheit sind wichtige Aspekte der besten Baufinanzierungen. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich der Baufinanzierung von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.
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