Das wichtigste zur Eigenheimfinanzierung

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Was bei Eigenheimfinanzierungen wichtig ist und worauf achten muß

Für die meisten Menschen bedeutet der Kauf oder Bau eines Eigenheimes eine große finanzielle Herausforderung. Gerade deshalb ist es so wichtig für die Hausfinanzierung ein aussagefähiges Konzept zu erarbeiten.

Eigenheimfinanzierung
Zurzeit ist die Finanzierung eines Eigenheimes sehr günstig, denn einige Banken bieten Kredite schon zu einem Zinssatz unter 4% an. Doch eine optimale Finanzierung hängt nicht nur vom Zinssatz ab. Sondertilgungsmöglichkeiten und die Inanspruchnahme von günstigen Förderkrediten spielen ebenfalls eine Rolle.

Der Bauherr kann bei richtiger Entscheidung zur Eigenheimfinanzierung sehr viel Geld sparen, bei Fehlentscheidungen kann der Traum vom Eigenheim zum Alptraum werden.

Eigenheimfinanzierung über Vermittler

Kreditvermittlungsgesellschaften können durch Vergleiche zwischen Banken bzw. Kreditinstituten und Versicherungen günstige Angebote unterbreiten. Bei der Auswahl müssen die Wünsche, Vorstellungen und Möglichkeiten des Bauherrn Berücksichtigung finden.
So ist bei den Beratungsgesprächen zu klären, welche Kosten beim Bau des Eigenheimes entstehen werden und wie der finanzielle Spielraum des Bauherrn aussieht. Danach kann der Vermittler die Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigen.

 

Der notwendige Kreditrahmen bei Eigenheimfinanzierungen sollte so genau wie möglich errechnet werden. Müssen durch zu niedrig angesetzte Kosten Nachkredite beantragt werden, kann das in der Regel richtig teuer werden. Verhindern kann man dies, indem mit der Bank bzw. dem Kreditinstitut vorab eine Aufstockung des Kredites bei Notwendigkeit vereinbart wird. Bei zu hoch angesetzter Kreditsumme kann es zu einer Entschädigungszahlung an die Bank kommen.

Die Frage nach Eigenkapital oder nicht und wenn ja in welcher Höhe hängt von der Lebenssituation des Bauherrn ab. Eine komplette Baufinanzierung bieten Kreditinstitute Bauherren mit einem sehr hohen und sicheren Einkommen an. Diese Vollfinanzierung ist aber risikoreich und kann teuer werden, nämlich dann, wenn zwischenzeitlich das Haus verkauft werden soll. Der Erlös aus dem Hausverkauf deckt nicht immer den noch anstehenden Kredit.

Die Zinsen bei der Eigenheimfinanzierung

Eine Eigenfinanzierung mit niedrigen Zinsen erhalten meist Bauherrn an, die ein sicheres Einkommen haben, zum Beispiel Beamte. Die Immobilienpreise und Zinsen sind immer noch auf einem niedrigen Stand. Würde der Bauherr erst Jahre später mit dem Bau beginnen nur weil er erst ein höheres Eigenkapital ansparen will, können in der Zwischenzeit die Immobilienpreise und Zinsen angestiegen sein.

Für alle anderen Bauherren gilt, so viel wie möglich Eigenkapital einsetzen. In der Regel werden 20 % der Kosten als Eigenkapital angesetzt.
Sind die Zinsen bei Aufnahme des Kredites niedrig sollte unbedingt eine Zinsbindung zwischen 15 bis 20 Jahren vereinbart werden.

Nach Möglichkeit sollte eine Tilgung bei der Eigenheimfinanzierung von mindestens 2 % der Kreditsumme vereinbart werden. Liegt die Anfangstilgung nur bei 1 %, kann sich die Abzahlung des Kredites auf 35 Jahre hinziehen. Läuft dann die Zinsbindung zum Beispiel nach 15 Jahren aus, so ist die Restschuld noch sehr hoch und bei einem gegenwärtig erhöhtem Zinssatz kann das zu einer enormen Erhöhung der monatlichen Raten führen und zum finanziellen Aus für den Bauherrn. Viele Banken bieten bei hohen Tilgungsraten Zinsrabatte an und für den Bauherrn sinkt die Kreditbelastung.
Wichtig ist, dass mit der Bank schriftlich die Sondertilgung vereinbart wird. Die Banken bestätigen eine Sondertilgung nur in einem begrenzten Rahmen.

Die gesamte Eigenheimfinanzierung sollte sich nicht auf eine Bank beschränken. Die staatliche KfW-Förderbank bietet für bis zu 30 % der Gesamtkosten günstige Kredite an. Spezielle Förderprogramme werden insbesondere in den neuen Bundesländern angeboten.
Zusammenfassend kann eingeschätzt werden, dass der Traum vom Eigenheim noch nie so günstig wie jetzt in die Praxis umgesetzt werden konnte. Wie kostengünstig und sicher der Weg dorthin ist hängt von einem realistischen Konzept und einer guten Beratung ab.

Zinsen, Tilgung, steuerliche Förderung und Zukunftssicherheit sind wichtige Aspekte der besten Eigenheimfinanzierung. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.

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