Was man über Kreditvergleiche wissen sollte
Es gibt zahlreiche Kreditvarianten, Kreditgeber und Kreditangebote. Es ist schwierig bei dieser Vielzahl die spezifisch richtige Variante zu finden. Ein Kreditvergleich sollte deshalb alle Vergleichsaspekte enthalten.
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Faktoren, wie die persönliche Lebenssituation und der Verwendungszweck, spielen dabei eine wichtige Rolle. Soll der Kauf eines Neuwagens, der Bau eines Eigenheims oder eine große Reise finanziert werden? Wie viel Fremdkapital ist notwendig? Wie hoch darf die monatliche Rate sein bzw. welche Höhe ist sinnvoll? |
Wie lang soll die Laufzeit sein und welche Sondertilgungsmöglichkeiten sollten vereinbart werden?
Dies sind Fragen, die sich jeder Kreditinteressent stellen sollte.
Vergleich der Kredit Formen
Bei der Frage nach dem Verwendungszweck ergeben sich bereits einige Möglichkeiten. Beispielsweise ist ein Privatkredit (Ratenkredit) bei der Finanzierung von Einrichtungsgegenständen möglich, ein so genannter Autokredit (Ratenkredit) bei der Finanzierung eines Fahrzeuges und ein Versicherungsdarlehen (Bauspardarlehen gekoppelt an eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung) bei dem Neubau eines Reihenhauses.
Wie viel Fremdkapital wirklich notwendig ist weiß man erst, wenn das gesamte zur Verfügung stehende Eigenkapital (Bargeld, Wertpapiere etc.) und eventuelle staatliche Förderungen (bei der Baufinanzierung) geprüft wurden.
Kennt man dann den Fremdkapitalbedarf, sollte man über die Rückzahlung der Kreditsumme nachdenken. Die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate ist abhängig von der individuellen wirtschaftlichen Situation. Wie hoch ist das monatliche Nettoeinkommen und welche größeren Ausgaben sind im Monat notwendig (weitere laufende Kredite, hohe Mietkosten etc.)?
Außerdem zu beachten ist die Absicherung. Die meisten Kreditinstitute verlangen Sicherheiten. Lohn- und Gehaltsabtretungen, die Abtretung von Ansprüchen aus Lebensversicherungen, Bürgschaften usw. sind möglich.
Mit einem Kreditvergleich kann man online die besten finden
Weiß man, was man genau will bzw. braucht können verschiedene Kreditvergleiche durchgeführt werden. Hierbei ist beispielsweise der Effektivzins hilfreich. In diesem sind neben dem Zinssatz auch andere Kreditkosten einkalkuliert (Bearbeitungsgebühren, Kreditvermittlungsprovisionen etc.). Zu beachten ist, dass nicht alle möglichen Gebühren bzw. Kosten eingerechnet werden (Kontoführungsgebühren oder Grundbuchkosten). Eine Aufstellung aller Zahlungen, Kosten und Konditionen ist Inhalt eines seriösen Kreditangebotes.
Auf bestevergleiche.de gibt es Kreditvergleichsrechner (Kalkulatoren), dort sind in der Regel Angaben zu der gewünschten Kreditsumme, zur Laufzeit und zur monatlichen Rate nötig. Das Programm vergleicht die Angebote der verschiedenen Kreditgeber (Sparkassen, Banken, Onlinebanken etc.) und listet die Kreditangebote mit den spezifisch günstigen Konditionen auf.
Nach dem Kreditvergleich das passende Angebot anfordern
Wenn das passende Angebot gefunden ist kann man in der Regel sofort eine Kreditanfrage online stellen. Eine Vorentscheidung ist dann häufig schon nach wenigen Stunden getroffen. Das schriftliche Angebot und die notwendigen Formulare werden per Post oder Fax zugestellt. Die Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben muss überprüft werden (angegebener Effektivzins, Sondertilgungen, monatliche Raten, Absicherung etc.). Der Kreditantrag muss vollständig ausgefüllt und unterschrieben zurückgesendet werden. Bei positivem Entscheid steht die Kreditsumme dem Kreditnehmer nach wenigen Tagen zur Verfügung.
Auch eine persönliche Beratung in den Filialen der verschiedenen Kreditinstitute ist möglich. Diese senden in der Regel ihre Angebote per Post zu, so dass man diese zu Hause in Ruhe miteinander vergleichen kann.
Die Bewilligung eines Kredits ist in der Regel eine Frage der Kreditwürdigkeit, deshalb ist bei den Kreditanträgen immer die persönliche und wirtschaftliche Lebenssituation aussagekräftig darzustellen.
Beim vergleichen der Kredite nicht nur auf den Zinssatz achten
Es gibt Kredite mit festem und mit variablem Zinssatz. Entweder der Zinssatz ist während der gesamten Laufzeit bzw. für eine bestimmte festgelegte Zinsbindungsfrist gleich (Festzins) oder die Zinsen werden von dem Kreditinstitut an die Marktlage angepasst (variabel).
Außerdem gibt es unterschiedliche Tilgungsvarianten, so werden beispielsweise jeden Monat konstante Rückzahlungsraten fällig (Ratenkredit). Bei einem Versicherungsdarlehen beispielsweise werden stattdessen lediglich die Zinsen regelmäßig direkt gezahlt, der Tilgungsanteil wird in eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung investiert und die Versicherung tilgt später die Kreditsumme.
Zinsen, Tilgung und sonstige Kreditkonditionen sind wichtige Aspekte von Krediten. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollten Kreditvergleiche durchgeführt werden ein Angebot mit Top Kreditkondition gewählt werden.
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