Was man zum Tagesgeldkonto Vergleich und als Geldanlage für kurzfristige Zeit wissen sollte
Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein verzinstes Konto. Über das Guthaben kann der Kontoinhaber in der Regel täglich verfügen.
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Meistens besitzt ein Tagesgeldkonto keine Verrechnungsfunktion, dass heißt Lastschriften und Überweisungen auf Fremdkonten sind nicht möglich. Kündigungsfristen gibt es hierbei normalerweise definitionsgemäß nicht. Die Vorteile eines Tagesgeldkontos sind die tägliche Verfügbarkeit, die Verzinsung und natürlich, dass keine Kündigungsfristen existieren. |
Die Verzinsung bezieht sich meist immer auf das Jahr. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt entweder einmal im Jahr, meist am Jahresende, oder anteilig monatlich bzw. vierteljährlich (je nach Kreditinstitut und Vereinbarung). Der Vorteil einer monatlichen bzw. vierteljährlichen anteiligen Auszahlung liegt zum einen im Zinseszinseffekt und zum anderen in der Verfügbarkeit der ausgezahlten Zinsen. Deshalb ist auch ein Tagesgeldvergleich der Konditionen wichtig.
Zinsen auf einem Tagesgeldkonto werden ständig geändert
Die Verzinsung eines Tagesgeldkontos ist eigentlich nur an den Tag gebunden, theoretisch können die Kreditinstitute den Zinssatz täglich ändern und natürlich auch nach unten anpassen.
In der Praxis sind die Kreditinstitute jedoch darauf bedacht, die Zinskonditionen möglichst langfristig konstant zu halten, denn da Tagesgeldkonten keiner Kündigungsfrist unterliegen, kann der Kunde sein Guthaben im Falle einer Zinssenkung in der Regel problemlos auf ein anderes Tagesgeldkonto bei einem anderen Institut überweisen.
Normalerweise ist die Verzinsung eines Tagesgeldkontos deutlich höher als beispielsweise die Verzinsung eines Sparbuches. Grund dafür ist einerseits die technische Entwicklung. Eine Menge Tagesgeldkonten werden nur als Online Konten angeboten, eine Kontoführung via Telefon, Brief oder Filialbesuch wird häufig ausgeschlossen.
Kreditinstitute wie Direktbanken sparen dadurch Verwaltungskosten, diese Einsparungen werden in der Regel in Form von höheren Zinsen an die Kunden weitergegeben. Ein weiterer Grund ist das offensive Marketing vieler Kreditinstitute. Mit attraktiven Tagesgeldkonditionen versuchen die Kreditinstitute neue Kunden zu gewinnen, um diesen dann später auch andere Produkte, wie zum Beispiel Fonds, zu verkaufen.
Die Verfügbarkeit macht das Tagesgeld interessant
Die tägliche Verfügbarkeit über das Guthaben bezieht sich in der Regel nicht auf die tatsächliche Verfügung über das Geld. Meist kann über das Guthaben nur durch Überweisung auf ein bereits vorher festgelegtes Referenzkonto, häufig das Girokonto, verfügt werden. Banklaufzeiten zwischen 1 und 3 Tagen können entstehen bis das Geld auf dem Referenzkonto vorhanden ist. Erst dann kann über das Geld, beispielsweise durch Überweisung auf ein Fremdkonto, verfügt werden. Trotzdem profitiert der Kunde von einer relativ zeitnahen Verfügbarkeit.
Einige Kreditinstitute bieten Tagesgeldkonten mit einer Bankkarte an, mit dieser kann über das Guthaben an einem Geldautomaten verfügt werden, eine Bezahl Funktion, wie beispielsweise bei einer EC/Maestro Karte existiert im Regelfall nicht.
Die Einlagen auf Tagesgeldkonten unterliegen in der Regel der Einlagensicherung, in der Europäischen Union liegt die gesetzlich vorgeschrieben Einlagensicherungsgrenze bei 90% der Einlagensumme, jedoch höchstens 20.000,00 Euro. Deutschland erfüllt diese Mindestvorgabe, viele andere Länder, wie beispielsweise Italien, übertreffen diese gesetzliche Anforderung. In Deutschland existiert zusätzlich ein freiwilliger Einlagensicherungsfonds. Die meisten in Deutschland ansässigen Banken sind diesem angeschlossen.
Manchmal verwenden Institute den Begriff „Tagesgeld“ im Zusammenhang mit Produkten, welche eigentlich keine Tagesgeldkonten, sondern eher moderne Sparbücher sind.
Die Vorteile eines Tagesgeldkontos sind die „tägliche“ Verfügbarkeit, die Verzinsung, die Einlagensicherung und natürlich, dass keine Kündigungsfristen existieren.
Anlageschwerpunkte, Management, Rendite und Performance sind wichtige Aspekte der Geldanlage. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Geldanlage - Vergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.
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